[북튜브] 펀드의 비밀 Part2 (Money by Tony Robbins) 책리뷰

펀드가 무엇인지? 

주식과 다른점이 무엇인지?

펀드에 관한 잘못된 통념에 대해서 알아야 합니다. 

주식이란

주식은 회사의 지분을 소유하는 것입니다. 

산 주식만큼 그회사의 주인이 된다는 것입니다. 

펀드는?

여러 회사의 주식을 모아 놓은 것입니다. 

주식을 집단으로 모아둔게 펀드 입니다. 

기본적으로 주식과 펀드의 메커니즘은 같습니다. 

펀드는 여러회사에 분산투자를 쉽게 할수 있도록 하는 것입니다. 

개인이 투자의 전문가가 되기 쉽지 않기 때문에 전문적인(펀드) 매니저에게 맡겨 수익을 낼수 있게 하는 것입니다. 

여기서 한가지 알아야 할 것이 있습니다. 

여러 사람들이 모아 준 거대한 금액으로 하는 펀드 투자에 대한 한가지 우리가 잘 알지 못했던 부분이 있습니다.  

속았다고 생각이 들수도 있습니다. 

우선 알아야 할것이 사람들이 착각을 하고 있는 통념을 깨야 합니다. 

1. 거대해진 펀드 자본으로 시장을 이겨서 수익을 낼수 있다고 합니다.

상장 회사중 상위 20%가 전체 시가총액의 70%를  차지 하고 있습니다.

여기서 시장을 이긴다는 것은  최상의 200개 회사를 총괄한 주가지수를 수익면으로 이긴다는 말인데 펀드로 모인돈으로 가능 할까요?  

통계적으로 시장을 따라 잡아 이기는 경우는 4% 밖에 안된다고 합니다. 

Ray Dalio 는 이렇게 말했다고 합니다. 

"당신은 시장을 이기지 못합니다. 어느누구도 못합니다."

2. 뮤츄얼펀드는 수수료를 아주 잘 숨깁니다. 

수수료가 얼마 안된다고들 하죠

예를 들어 보면 두명의 10만달러 투자자가 각각 수수료 3%, 1%로 가입을 했습니다. 

연간 수익율 7% 로 30년 동안 수익을 냈다고 합니다. 

30년 후 계좌 잔액은 얼마나 차이가 날까요?

2배 정도 차이가 납니다. 

거기에 눈에 잘 보이지 않는 수수료가 더 많이 있습니다. 

조기환매수수료, 계좌수수료, 구입수수료, 기록유지수수료, 플랜관리수수료 엄청 많습니다. 

이런 상황에 어떻게 투자를 해야 할까요?

시장을 이긴다는 펀드말고 

시장을 추종하는 펀드에 투자를 하고 수수료가 가장 낮은 펀드에 가입을 하면 됩니다. 

토니 로빈스(Tony Robbins)는 인덱스 펀드를 이야기 합니다. 

워렌버핏 조차도 자기 와이프에게는 인덱스 펀드에만 투자 할것을 이야기 한다고 합니다. 

일반 투자자는 종목선정이나 시장을 이기려는 시도를 하지 않는것이 좋다고 합니다. 

아무리 전문가일지라도 장기적으로는 시장을 이길수 없다고 말합니다. 

그리고 헤지펀드와 내기를 합니다. 

그 결과는 올해 나왔죠  해당 기사 입니다. 

http://news.chosun.com/site/data/html_dir/2018/01/01/2018010101041.html

펀드의 비밀 Part1 

(Money by Tony Robbins)

 햇빛이 작열하는 아프리카에서 

 살아남으려면 악어가 있는 곳에

 물을 마시러 갈수 밖에 없습니다. 

 우리가 살고 있는 곳도 별반 다르지 않습니다. 

 아끼고 아끼고 모은 우리의 소중한 돈을

 훔쳐가려는 악어는 누구일까요?

 사기꾼, 보이스피칭 ??

 하지만 그 악어 중에 가장 큰 악어는

 따로 있습니다.

 당신의 부족한 경험과 부족한 지식을 

악용할 기회만 노리는 사람은 

바로 당신이 가장 믿고 맡기는 

펀드 매니저 라고 합니다.

뮤추얼펀드에 가입만 하면

돈을 몇배로 불려 준다고 하는 그분들

누군가 당신에게 와서 

이렇게 제안합니다

당신이 자본을 100% 내고

투자에 대한 위험 감수도 100% 하세요

하지만 수익이 나면 차액의 60% 만 나에게 주면 됩니다. 

투자 손실이 나면 당신 혼자 고스란히 손실을 부담하구요

이런 제안을 받겠습니까?

대부분의 사람들의 반응은

그렇게 투자할 멍청한 사람들이 어디있어?

그런데 문제가 있습니다. 

아주 많은 사람들이 뮤추얼 펀드에 가입해 있고

믿기는 싫겠지만 

그러한 엉터리 제안을 받아 들인 겁니다. 

확실한 수익 보장도 없으면서

어떻게 이렇게 많은 사람들을 

이런 제안에 수락하도록 만들었을까요?

John.C.Bogle 은 이렇게 말합니다. 

마케팅 입니다!!

대다수의 사람들은 계산을 안하고,

수수료는 숨어있습니다. 

어떤사람이 20살에 1만 달러를 딱 한번 투자했고

그돈이 연복리 7%로 늘었다면

80세가 되면 574,464 달러가 됩니다. 

하지만 운영 수수료와 기타 비용으로

매년 2.5% 를 지급한다면

똑같은 40년 기간 동안 모인 비용은

140,174 달러 밖에 안됩니다. 

John.C.Bogle 의 말에 따르면

잠재 수익의 77%는 고스란히 

매니저에게 갔다는 말이고,

투자 손실의 위험을 본인이 감수하고

자본도 100% 제공도 본인이 하고

14만 달러 밖에 못 가져간다는 이야기 입니다.

그리고 그 바보 같은 제안에 동의 하게 만든건

악어들의 마케팅입니다.

Tony Robbins는 Money 라는 책을 쓰기위해

세계 최고의 부자이자 투자자들 50명과 인터뷰를 하고

그들에게 일반인들이 어떻게 투자를 해야 하는지

직접적으로 묻습니다. 

그리고 그대답을 이책에 옮겨 적었습니다. 

우리는 어렸을때 부터 주식은 하면 안된다

주식하면 망한다 라는 소리를 듣고 자랐습니다. 

그리고 실제로 많은 사람들이 주식을 

도박처럼 생각합니다. 

그런데 왜?

부자들은 하나같이 주식 투자를 하고 있을까요?

그들은 돈을 잃지 않고 따는 방법을 

알고 있기 때문입니다. 

결국 주식을 하긴 해야 겠는데 

혼자서 투자에 뛰어 드는것은

맨몸으로 정글로 들어 가서 생존 하는것과 같습니다. 

먹고 살기 바쁜 우리가 투자 전문가가 

되기는 쉽지 않습니다. 

그말은 내일 부터 머리도 스스로 깎고 

충치 치료도 스스로 해야 한다는 이야기죠

우리게게 주식 투자라고 하면 

다트 던지기와 다르지 않습니다. 

그럼 대체 어떻게 투자해야 할까요?

Tony Robbins 와 최고의 50인 투자자들은 

어떤 대답을 해줄까요?

Part2 에 계속